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這樣買房,你可以賺得更多

財小妹(公號ID:caimqp)經常在後臺看到各種關注買房如何付款的問題, 比如說“買房, 全款買好還是首付買好?”、“買房是等額本息付還是等額本金付, 好啊?”

關於這兩個問題, 我分別來解答:

1

買房, 全款買還是首付買?

很多人糾結全款買房與貸款買房的收益問題, 到底貸款與全款的差距多大?

今天, 我用實例算一筆賬, 希望能夠幫助到你。

舉一例子:

一套房子價值400萬, 100平米, 4萬/平米, 目前貸款利率在基準利率基礎上上浮10%,

即按照5.39%計算, 貸款時間按照25年計算。

方式一:全款買房。 買房的成本為:400萬。

方式二:首付3成, 貸款7成, 即貸款280萬, 以等額本息的方式還款, 25年共需額外支付利息:230萬 。

假如我們現在有400萬, 只首付3成, 那麼就剩下280萬。 假如利用280萬去購買8%的理財產品, 不計算複利, 25年後理財收益可以達到280*8%*25=560萬元。 如果計算複利, 25年後280萬變成了280*(1+8%)^25=1918萬, 理財收益達到1918-280=1638萬元。

如果你選擇貸款買房, 利用原有的280萬元去投資8%的理財產品,

不計算複利效應, 你的淨收益=560萬(理財收益)-230萬(貸款利息)=330萬元。

也就是說, 你貸款買房, 利用餘下的錢去理財, 反而可以賺得更多, 所以貸款買房更明智。 另外, 如果你有公積金的話, 選擇一部分公積金貸款, 貸款利率低, 你還能賺得更多。

最重要得是, 目前市場上8%收益的P2P平臺也不是沒有, 如果你更懂得理財, 年化率達到10%也不是不可能的。 。

一般來說, 付最少的首付, 貸最長的年限, 讓手裡留有資金去進行理財增值和複利是最明智的。 但如果你懶得理財、不會理財, 而且覺得借錢讓自己心裡不舒服, 那就選擇全款買房。 反正, 你有錢, 由你說了算。

2

買房如何選擇貸款還款方式?

解決第一個問題, 很多人就開始糾結房貸要採取哪些還款方式了。

貸款方式的還款方式有兩種, 包括等額本息和等額本金。

等額本息:還款期內, 每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。

等額本金:將貸款本金按還款的總月數均分, 再加上上期剩餘本金的利息, 形成月還款額, 所以等額本金法第一個月的還款額最多, 然後逐月減少, 越還越少。

如果貸款100萬買房, 然後計畫20年還清, 兩者還款上有什麼區別呢?我們先來看一張圖:

第一種:按照等額本息的還款方式, 紅色是利息, 藍色是本金, 每期的利息+本金是一樣的, 所以這是一個長方形。

由於每個月都在還貸, 所以整體貸款本金在減少, 相應的後期利息也會慢慢減少。 但要保持每個月的數額相等, 所以在分攤的時候, 整個貸款本金劃分是後期更重。

第二種:按照等額本金的還款方式, 紅色是利息, 藍色是本金, 每期的本金是一樣的, 但產生的利息是逐漸減少, 所以是一個梯形。

等額本金法最大的特點是每月的還款額不同, 呈現逐月遞減的狀態。 它是將貸款本金按還款的總月數均分, 再加上上期剩餘本金的利息, 這樣就形成月還款額。

按照5.39%的利率計算, 貸款100萬, 貸款時限按照20年計算。

按照等額本息計算,

利息是63.6萬。

按照等額本金計算, 利息是54.1萬。

從上面我們可以看出, 在一般的情況下, 等額本息所支出的總利息比等額本金要多,

而且貸款期限越長, 利息相差越大。

但, 等額本金與等額本息並沒有很大的優劣之分, 主要是根據每個人的現狀和需求而定的。

事實上絕大多數人都寧願選擇“等額本息”的還款方式, 因為這種方式月還款額固定還款壓力均衡。 貸款利率較低, 如果你在前期還款更少, 利用更多的資金去投資利率高的產品, 可以獲得更高的收益。

況且隨著時間的增長, 資金的使用價值會產生不同。 我建議:一般情況下, 選擇等額本息, 利用手中的資金去投資吧。

看了以上兩個關於買房付款的問題的解答, 你還滿意嗎?滿意的話, 給財小妹(公號ID:caimqp)點個贊吧。

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