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投資理財,我們該如何分配自己的錢?

我經常看到後臺很多人諮詢與風險相關的問題, 財小妹(公號ID:caimqp)今天就把相關問題都在這篇文章解答。

相信大家都知道“投資有風險”這句話, 但很多人都希望投資有收益, 最好零風險。 但這是不可能的, 我們能做的就是在投資過程中, 通過合理分配自己的錢去規避風險。

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瞭解自己的風險承受能力

投資都有風險, 首先你需要去瞭解自己的風險承受能力, 才能談如何去規避風險。

一要看你的年齡。

先說一個80定律投資公式:高風險投資產品的比例=80-你的年齡。

也就是如果你今年30歲, 你投資高風險投資產品的資金比例最好不要超過50%。

畢竟, 年紀越大, 對風險會越來越忌憚, 上有老下有小, 還是尋求安穩為好。

二看你的收入。

如果你薪資不高, 每個月還完房貸除掉各項生活開支後, 只能攢下一兩千塊, 你的存款都是辛苦攢下的, 建議投資方式還是保守一點好。

如果收入高, 每個月能存下幾萬塊, 那麼就可以投資一些較高風險的理財產品了。

三要看你的投資風格。

投資風格特別保守, 不能接受本金損失的話, 就投貨幣基金、債券基金等這類風險小, 但也不能獲得更多的收益。

投資風格穩健的, 要注意分配好各項投資, 大部分資金投資P2P、基金等產品,

風險類的品種控制在20%—30%間。

而風格激進的, 就可適當提高你的高風險投資的比例了, 但也千萬別一把梭哈啊。

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規避風險的措施

1、分散還是集中?

說到分散投資, 很多人會自然想起“不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡”。

很多人問:我投資了A平臺, 還要不要投資B平臺還要不要投資?我簡單解答一下:投資的確需要分散, 但不能過於分散。

投資各類理財產品, 如果要配置基金、基金組合、P2P這些常見的投資品類,

每個品類建議最多配置4~5個就足夠了。

大家都知道“不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡”, 對於同一種類型的投資, 很多人有一些誤區:

“籃子”不是越多越好。

因為從管理成本上看, 選擇和管理過多的投資產品需要消耗大量的時間, 還未必有能力及時掌握產品動態, 做好投資後的管理。

不是所有“籃子”都是“好籃子”。

分散投資的前提是, 選擇的產品要靠譜。 如果你選擇的投資產品都是高風險產品, 那麼分散投資對於分散風險無濟於事。 就像你投資了20家垃圾平臺跟投資1家平臺的風險是沒什麼區別的, 甚至風險更大。

多個“籃子”很可能是一個“籃子”。

大部分對投資一知半解的投資人,

雖然投了很多產品, 實際上只能算投資了一種產品。 真正的分散投資講究的是選擇投資產品的差異化, 從產品類型、收益、期限等多方面去分散投資。

2、小額還是大額?

有一個常見的問題就是:我投資P2P要投資多少錢?投資股票要投多少錢?

每個人的金額不同, 而且不同產品的安全評級和風險等級不一樣, 這個問題不太好直接回答, 但我想強調的是:對任何一種投資產品都不要一把梭哈。

對於P2P這樣的產品, 可以小額試水, 試一試支付、購買、回款等整個流程, 整體考量平臺的安全和服務, 再決定是否繼續追加投資。

對於基金、股票這樣的產品, 先拿少量資金嘗試下這類產品的操作, 熟悉了以後, 根據自己的風險承受能力做出投資多少的決定。

3、高風險還是低風險?

承受風險這件事, 因人而異。 但針對同一個人, 即便你知道了自己的風險承受能力, 但也要根據實際的資金用途配比到不同風險水準的理財產品上。

可以把你的資金分成短期投資資金、中期投資資金和長期投資資金。

短期資金:近期家庭需要用到的資金, 家庭備用金。 推薦大家放在餘額寶或者投資貨幣基金。

中期投資資金:近兩三年需要支出的買房款或者小孩“奶粉錢”。

建議投資一些中低風險的產品, 定期理財產品, 比如銀行理財或者P2P, 收益高一些, 流動性一般, 風險處於中低水準。

長期投資資金:10年後的小孩教育基金或者20年後的退休金。 可以根據你個人的風險承受能力投資一些風險較大的產品, 比如股票、股票基金、黃金等等。

3

保守型投資者的一種投資方式

經常有人問問:如果我去貸款買房, 利用更多的錢去理財, 萬一理財利率比不上貸款利率豈不是虧了?萬一我虧了,豈不是不如不理財?

經常問“萬一XX,豈不是虧了?”的問題可以證明你就是保守型投資者,那麼你可以去選擇更妥當的理財方式,而不是擔驚受怕。

在這裡說一種適合保守型投資者的投資配置法——蓄水池投資配置法。說得簡單點,就是你在投資理財過程中,把最擅長的投資方法作為蓄水池,以這個投資方法作為基礎投資,在這個基礎上再進行其他中高風險的投資。

舉個例子:

假設A先生手上有10萬塊,投資偏保守型,第一年將10萬塊買了年化收益4.5%的保本固定收益類理財產品。一年之後,利息收入是4500元

第二年,A先生將10萬元買了固收類理財產品,4500的利息拿去投激進的理財產品,收益率有15%,A先生到手的總收益為:4500+4500×15%=5175。

第三年,A先生嘗到了甜頭,經過一年的投資理財經歷,也掌握了一些方法、技巧。於是拿出1萬本金+5175元收益投資激進型理財,剩餘9萬塊本金仍舊購買年化4.5%的保本型理財。

過去的3年時間裡,理論上A先生賺取的利息逐年增高,雖然面臨一定的風險,但至少不會威脅到本金。蓄水池投資法能讓你在保本的情況下,讓資金在不同的理財產品流動。

財小妹(公號ID:caimqp)放棄週末出去浪的機會,寫了這篇認識風險的文章,希望大家都能喜歡哦。

萬一理財利率比不上貸款利率豈不是虧了?萬一我虧了,豈不是不如不理財?

經常問“萬一XX,豈不是虧了?”的問題可以證明你就是保守型投資者,那麼你可以去選擇更妥當的理財方式,而不是擔驚受怕。

在這裡說一種適合保守型投資者的投資配置法——蓄水池投資配置法。說得簡單點,就是你在投資理財過程中,把最擅長的投資方法作為蓄水池,以這個投資方法作為基礎投資,在這個基礎上再進行其他中高風險的投資。

舉個例子:

假設A先生手上有10萬塊,投資偏保守型,第一年將10萬塊買了年化收益4.5%的保本固定收益類理財產品。一年之後,利息收入是4500元

第二年,A先生將10萬元買了固收類理財產品,4500的利息拿去投激進的理財產品,收益率有15%,A先生到手的總收益為:4500+4500×15%=5175。

第三年,A先生嘗到了甜頭,經過一年的投資理財經歷,也掌握了一些方法、技巧。於是拿出1萬本金+5175元收益投資激進型理財,剩餘9萬塊本金仍舊購買年化4.5%的保本型理財。

過去的3年時間裡,理論上A先生賺取的利息逐年增高,雖然面臨一定的風險,但至少不會威脅到本金。蓄水池投資法能讓你在保本的情況下,讓資金在不同的理財產品流動。

財小妹(公號ID:caimqp)放棄週末出去浪的機會,寫了這篇認識風險的文章,希望大家都能喜歡哦。

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