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開業10個月 藍海銀行已獲40多家銀行近300億元同業授信

跨界合作儼然已經成為趨勢。

4月20日, 藍海銀行正式與京東金融簽訂全面合作協定。

“雙方將在這裡開啟更深層次的合作, 涉及產品互嵌、零售金融、互聯網金融、大資料風控等多個領域。

”藍海銀行董事長陳彥表示。

京東金融金融科技事業部副總經理徐啟昌也坦言, 將以此次全面合作簽約為契機,進一步推動金融與科技的深度融合,攜手藍海銀行,為加快山東區域經濟發展提供更多更好的金融創新模式和產品。

據瞭解, 目前,京東金融的銀行+平臺已成功上線藍海銀行相關財富類定期存款產品, 近期還將上線期限更靈活的存款產品。

與此同時, 本報記者注意到, 隨著金融去杠杆的深入, 以及互聯網理財興起等因素, 越來越多的銀行面臨存款的壓力。

來自華創證券的調研報告顯示, 79%的信貸官表示(2018年)二季度吸儲壓力進一步上行。 分銀行類型來看, 五大行和城商行吸儲壓力相對股份行來說小些。

53%的五大行信貸官和40%城商行信貸官贊同存款壓力在大幅上行。 而股份行中有70%信貸官表示吸儲壓力大幅提升。

建行行長王祖繼此前坦言, 隨著經濟社會的發展出現了一個新的變化, 包括理財手段的不斷豐富, 多層次資本市場的形成等等, 這樣一來, 總的儲蓄率一定會降低, 對商業銀行的資金來源提出了新的挑戰;還有一個挑戰就是互聯網跨界競爭。 “尋求低成本的資金來源永遠是商業銀行非常重要的業務。 ”

當然, 在存款壓力方面, 民營銀行也不例外。

一位元民營銀行高管人士向記者坦言, 銀行業的規模類的考核主要是存款。 在經濟進入新常態下, 每家銀行存款壓力都很大, 但是民營銀行在這方面壓力尤其大。

比如民營銀行有“一行一店”的規則(即民營銀行在總行所在城市僅可設1家營業部,不跨區域), 這種情況下, 靠原來網點方式來獲客肯定是不現實的。

由此可見, 互聯網大資料時代, 如何依託科技手段實現真正的互聯互通, 更高效便捷地解決互聯網管道獲客是金融行業面臨的一大課題。

作為山東首家民營銀行, 藍海銀行在2017年6月29日正式對外營業, 距離現在已經過去10個月。

“我們用10個月時間, 初步探索出了一條民營銀行的差異化發展之路, 那就是輕資本、交易型、平臺化, 建設線上線下相結合的O2O類互聯網銀行。 “陳彥表示, 截至目前, 藍海銀行已經獲得工商銀行、興業銀行、招商銀行等40多家銀行近300億元的同業授信,

與國內多家一流的互聯網公司、科技企業開展了深度合作。

據介紹, 在上述簽約儀式上, 藍海銀行還推出了“藍海交易通”、手機銀行APP、智慧風控系統等產品, 其中, “藍海交易通”為藍海銀行類互聯網金融產品體系統一品牌, 包含海e融供應鏈金融平臺, 商貼寶、藍惠貸、藍邸貸等拳頭產品。

對此, 藍海銀行方面也坦言, 在傳統金融業技術基礎上, 通過先進的互聯網科技手段, 不僅提升了普惠金融帶來的全民便利, 而且還可應用於最具發展前景的供應鏈金融, 實現全面的金融服務提升, 同時也為互聯互通的資訊共用綜合服務提供了可靠保證, 旨在打造具有全方位綜合性的金融市場服務;破解了線下傳統業務的瓶頸制約,

實現了優化直觀的線上綜合金融服務, 為民營銀行的創新探路。

徐啟昌亦分析指出, 個人認為,要走好民營銀行的發展之路,需要鋪好三塊“基石”。 第一塊“基石”是場景。 民營銀行可以自建場景,可以合作場景;可以嵌入線上場景,也可以擁抱線下場景。 我們相信,不久的未來,場景資源和數量的多少將是銀行規模的核心指標。 第二塊“基石”是數據。 大資料體系,可以劃分為三個層次, 分別是大資料獲取;大資料加工(加工成不同的標籤和變數,形成客戶洞察模型、精准行銷模型、信用風控模型等,類似石化產品的煉化);大資料應用(用於行銷獲客、反欺詐、授信決策等,類似於石油產成品最終用來取暖、發電、驅動各種交通工具)。

第三塊“基石”是科技。 “我認為,未來的銀行要做到科技驅動,50%的科技人員比例,20%-30%的科技資金投入比例,以及敏捷的產品開發能力,都是缺一不可的。 ”

【金同匯】

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