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我的P2P還能投嗎?聽說備案要延期,百億平臺又爆雷...

頭圖來自Unsplash, 作者Alex

投資P2P的朋友, 最近的心情是不是有點過山車?

一方面, 原定6月的備案截止日期臨近, 但是備案的進度卻變得不確定起來。 陸續有媒體報導,

監管下發緊急通知, 要求各地暫停發放網貸備案的要求細則, 等待進一步通知。

另一方面, 最近一家百億平臺善林金融爆雷, 在備案的節骨眼上出事, 也讓人有點心慌慌。

不少朋友都問我, 原來說好6月底截止的備案, 是要延期了嗎?這對我們投資者來說到底是好是壞?P2P現在還能投嗎?

別著急, 今天我們一起來看一看。

什麼是網貸備案?

可能有很多小夥伴還不太清楚, 網貸平臺備案到底是怎麼回事。

說到備案, 就不能不提2016年8月由銀監會聯合工信部、公安部、國家互聯網資訊辦公室發佈的《網路借貸資訊仲介機構業務活動管理暫行辦法》。

當時我們也第一時間對管理辦法中的重點要求做了梳理:趕快, 查查你的P2P借款人丨最嚴新規

像銀行資金存管、單筆借貸限額等平臺合規要求, 都是在這個暫行辦法中提出的。

根據《暫行辦法》的規定, 應該由地方金融監管部門負責為當地的網貸資訊仲介辦理備案登記, 並在各省(區、市)規定的時限內完成相關手續。

去年年底, 互聯網金融風險政治工作小組又發佈了關於網貸風險整治的57號文, 明確要求各地應該在2018年6月底之前完成全部備案工作。

而所謂的備案, 我們可以看作是平臺能夠繼續開展業務的許可證。 只有通過這道審核, 平臺才能繼續做業務, 否則可能會面臨被整改甚至清算的結果。

所以能否通過備案, 無論對平臺, 還是對我們投資人而言, 都是很重要的。 那麼, 要通過備案, 具體需要符合什麼樣的條件呢?

按照此前的監管要求, 各地的備案細則要求都由當地的金融監管部門單獨出臺, 所以各地的審核內容都會有所不同。

這裡引用一份網貸之家基於監管要求和上海、深圳等地的驗收細則整理出來的一些監管驗收要點, 供大家參考:

可以看出, 驗收的要求還是很細緻嚴格的。 也難怪此前不少媒體報導, 按照不少地方出臺的備案要求, 首批能通過的平臺寥寥無幾。

還有平臺透露, 為了準備申請檔, 花在更換存管銀行、法律諮詢等的費用, 已經有近千萬。

如果備案真的延期, 對那些尚未準備好的平臺而言, 又多了一些緩衝時間。 但是對一些準備許久的平臺來說, 多少有些五味雜陳。 就像一場蓄力已久的衝刺, 臨上場前裁判突然宣佈暫停, 更讓人擔心未來規則變化。

備案延期到底意味著什麼?

雖然備案是否延期目前還沒有書面的官方通知, 但是不少業內人士都認為可能性很高。

一方面, 備案延期, 可能意味著監管最終會出臺統一的備案要求。

畢竟, 把備案細則的定奪權交給地方監管的做法, 不可避免地會給平臺留下一些鑽空子的空間。 比如原本註冊在A地的平臺, 因為看到B地的監管要求更低,

可能會出現通過轉移註冊地的方式過關。

同時, 不同地方的備案要求有出入, 也不利於對平臺風險的統一管理和控制。

另一方面, 在嚴監管的大環境下, 給定一個一刀切的截止時點, 可能也會使得一些潛在風險集中爆發, 不利於穩定, 反而不如慢慢排雷。

對我們投資者而言, 備案延期更像是接到老師延期發放成績單的通知。 雖然不能及時知道各位同學的表現, 但也給了我們更多時間去審視自己投資的平臺, 到底在合規方面做得怎麼樣。

無論如何, 多了備案這道測試, 相當於監管幫我們又做了一遍平臺篩選, 是件好事。

與此同時, 一些曾經不那麼合規, 但是可能收益較高的項目, 在未來也會越來越少,

網貸投資整體收益率下降的大趨勢, 應該還會延續。

P2P現在還能投資嗎?

不管備案的規定怎麼變, 我們對待網貸投資的思路其實是不變的。

很早以前我們就在課程裡和大家分享, 網貸投資屬於風險較高的投資品類, 我們要結合自己的風險承受能力來判斷是否投資, 投資多少。

一般情況下, 建議大家的網貸投資最好不要超過總投資金額的1/3。

其次, 如果你現在持有網貸的投資, 也不妨按照我們前面節選的一些通用監管要求, 審視一下你正在投資的平臺和專案, 是不是符合這些基本的硬性要求。

如果發現平臺有潛在的合規風險, 可以考慮把一些投資中的專案進行轉讓或者贖回。

要提醒大家的是, 備案登記的要求更像是平臺考試的及格線, 而不是我們投資安全性的保證。即便是完全合規的平臺,我們投資的專案可能仍然會面臨違約風險。

所以除了篩選平臺,我們也應該多多關注自己投資的專案,我們投的錢到底去了哪裡?借款人的資質如何?以及一旦違約,是否有對應的風控機制?

在不確定性較高的時候,更建議大家首選行業內公認實力雄厚的正規平臺進行投資。

網貸備案這件事,你怎麼看?歡迎留言和我分享。

-關注簡七讀財(jane7ducai)-

而不是我們投資安全性的保證。即便是完全合規的平臺,我們投資的專案可能仍然會面臨違約風險。

所以除了篩選平臺,我們也應該多多關注自己投資的專案,我們投的錢到底去了哪裡?借款人的資質如何?以及一旦違約,是否有對應的風控機制?

在不確定性較高的時候,更建議大家首選行業內公認實力雄厚的正規平臺進行投資。

網貸備案這件事,你怎麼看?歡迎留言和我分享。

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